Page 147 - rapport économique Saint-Pierre-et-Miquelon

2.3 LES CONCOURS CONSENTIS AUX MÉNAGES
Le financement aux ménages accélère de nouveau en 2022 après un bond enregistré l’année précédente (+8,3 % après +7,1 % en 2021), soit une hausse de +10,0 millions d’euros sur un an. L’encours des crédits aux ménages s’élève ainsi à 131,5 millions d’euros à fin décembre 2022 après 121,4 millions en 2021 et 113,4 millions en 2020. Cette croissance surpasse celle observée en 2019 (+7,9 %). En 2020, les restrictions sanitaires avaient entrainé un report de la consommation qui s’était traduit par une stagnation de la demande de financement des ménages (+0,4 %).
Crédits aux ménages par nature Variation annuelle (en millions d'euros) 2018 2019 2020 2021 2022 % flux
La croissance de l’endettement bancaire des ménages est attribuable aux crédits à l’habitat, dynamiques pour la deuxième année consécutive (+8,3 % après +8,0 % en 2021) favorisés par des taux, jusqu’à récemment, historiquement bas et l’aménagement du quartier des Graves à Saint-Pierre.
Elle est également liée aux crédits à la consommation qui progressent de +8,2 %, soit un encours supplémentaire de +1,9 millions d’euros sur les douze derniers mois. Les crédits à la consommation retrouvent ainsi un rythme de croissance comparable à ceux enregistrés sur la période 2017-2019 (croissance supérieure à +7,0 %) en raison de la reprise des voyages pour le Canada liée à la levée totale des restrictions sanitaires.
À fin 2022, les établissements bancaires enregistrent une augmentation des risques de crédit de la part des ménages. Les créances douteuses nettes plus que double sur un an (+136,4 %) mais représentent toujours une faible proportion dans l’ensemble des crédits sains consentis aux ménages.
Les ménages constituent le principal client du système bancaire puisqu’ils représentent plus de la moitié de l’ensemble du financement bancaire (58,4 %). Leur poids croit depuis 2020 au détriment de celui des entreprises.
En 2022, les établissements bancaires installés localement octroient 98,8 % des crédits consentis aux ménages, les 1,2 % restants provenant d’établissements non installés localement. Depuis deux ans, la tendance est à la diminution du poids des ECNIL dans le financement bancaire des ménages (-3,5 points depuis 2020).
Crédits à la consommation
Crédits de trésorerie Comptes ordinaires débiteurs Crédit-bail
Crédits à l'habitat
Autres crédits Encours sain
Créances douteuses nettes
21,350
21,166 0,180 0,004 86,969 0,000 108,319 0,443
23,030
22,811 0,219 0,000 89,218 0,000 112,248 0,208
23,114
22,937 0,176 0,000 90,314 0,000 113,428 0,296
23,946
23,770 0,176 0,000 97,502 0,000 121,448 0,225
25,898
25,676 0,222 0,000 105,586 0,000 131,484 0,533
8,2 %
8,0 % 26,3 % - 8,3 % - 8,3 % 136,4 %
1,952
1,906 0,046 0,000 8,084 0,000 10,036 0,307
Sources :SURFI,SCR,RUBA
Variation de l'encours des crédits à l'habitat des ménages
20,0 % 15,0 % 10,0 % glissement annuel
5,0 % 0,0 % -5,0 %
2018 2019 2020 Sources : SURFI, SCR, RUBA
2021 2022
Evolution de l'encours sain des ménages par nature
110 105 100 millions d'euros 95 90 85
80
2018
2019 crédits à l'habitat
Sources : SURFI, SCR, RUBA
45 40 35 30 25 20 15
2020
2021
2022 crédits à la consommation (axe de droite)
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