3. Le bilan agrégé d’un échantillon des banques locales151 3.1 LA STRUCTURE DU BILAN AGRÉGÉ Au 31 décembre 2020, le total du bilan agrégé des cinq établissements de l’échantillon s’élève à 1 784,5M€, en hausse de 19,5% (+291,2 M€). À l’actif et au passif, les opérations avec la clientèle constituent la composante principale du bilan agrégé, avec une part respective de 68 % et 76%. À l’actif, le second poste du bilan est représenté par les opérations de trésorerie et interbancaires. Elles correspondent principalement aux activités et flux liés entre le siège d’une banque et ses succursales (près de 544 M€ à l’actif et 339 M€ au passif). À l’actif, la progression est portée par les opérations de trésorerie et interbancaires (+33 % ; +132M€), et par les opérations à la clientèle qui augmentent de +15 % (+160 M€). Les autres postes affichent des évolutions peu significatives et sur de faibles montants. Au passif, la croissance du bilan s’explique par l’augmentation des opérations avec la clientèle (+27 %2; 89 M€) et des opérations diverses (+34% ; +7M€). Les capitaux propres, provisions et assimilés augmentent de 8,9 % (+5,5 M€). Les ressources court terme progressent de +16,3 % grâce aux opérations avec la clientèle, notamment la collecte sur les livrets ordinaires (+20,3 %, soit 12 M€), conjuguées au livret de développement durable (+20,6 %, soit +5,5 M€) et au livret A (+14,5 %, soit 4,8 M€). Ces derniers constituent 89,5 % des placements liquides ou à court terme, dont la moitié pour les livrets ordinaires. L’encours sain de crédits agrégés s’inscrit en hausse de 15,7% (+161,9 M€) sur 2020, tirés par les crédits aux entreprises (les crédits d’exploitation, -+206 % ; +103 M€- et les crédits d’investissement -+7,5 % ; +29,6 M€-). 3.2 L’ÉVOLUTION DESRISQUES DE CONTREPARTIE Les créances douteuses brutes des établissements de l’échantillon atteignent 61,3 M€ (- 2,5 M€), correspondant à un taux de créances douteuses de4,9 % (-0,94 pt).Elles sont provisionnées à concurrence de 52,5 % (+0,55 pts). Créances douteuses brutes 2017 2018 2019 2020 Var. 20/19 Encours de créances douteuses brutes (en millions d'euros) 53,2 64,9 65,6 61,3 -6,6% Taux de créances douteuses 5,5% 5,7% 5,3% 4,9% -1,1 pt Encours de provisions (en millions d'euros) 27,1 29,0 31,2 32,2 3,1% Taux de provisionnement 51% 45% 48% 52,5% +1,9 pt Source : Iedom (établissements de l'échantillon) 151L’analyse du bilan et du compte de résultat agrégés est effectuée à partir d’un échantillon d’établissements de crédit implantés localement, composé de la BRED BP, la LCL, la CEPAC, la BNP Paribas Antilles-Guyane (anciennement « BNPP Guyane »), et de la FCMAG (devenue Crédit Mutuel Alliance Fédérale en 2020). Ces bilans sont établis par l’Iedom sur la base d’une requête SURFIaux fins de comparaisons. 147