validation du dossier, Bpifrance peut garantir le prêt d’honneur octroyé et ainsi couvrir une partie du risque166 . 2. Une activité de production de microcrédit en accélération 2.1ANALYSE DE L’ACTIVITÉ DE MICROCRÉDIT PROFESSIONNEL167 2.1.1 Une activité de microcrédit toujours plus dynamique et portée par l’Adie En 12 ans, le microcrédit s’est considérablement développé sur le territoire :+ 13,5 % en moyenne Evolution du microcrédit professionnel à l'Adie par an depuis 2008(160 octrois).En 2020, l’encours 800 4 700 3,5 total de microcrédit s’élève à environ 5 millions 600 3 168 500 2,5 d’euros (prêts d’honneur inclus). 400 2 300 1,5 L’Adie, principal acteur, concentre plus de 72 % 200 1 de l’encours total (3,6 millions d’euros), soit au total 100 0,5 0 0 731 microcrédits professionnels.La structure a plus 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 Nombre de microcrédits octroyésEncours de microcrédit (ech.d.) que doublé son activité au profit de la créationSource : Adie d’entreprises et la formalisation d’activités non déclarées. 2.1.2 Des bénéficiaires fragiles en quête de formalisation et d’encadrement Les bénéficiaires du microcrédit sont souvent défavorisés et tributaires des prestations sociales, ou en situation d’emploi salarié précaire et ancrés dans l’informel.Ces personnes se tournent vers le microcrédit pour officialiser leur activité et êtreencadrées. Contrairement à la moyenne nationale(41 %), les bénéficiaires des microcrédits professionnels de l’Adie en Guyane sont majoritairement des femmes (57 %). Les actifs occupés sont les plus nombreux (71 %), dont 47 % sont des travailleurs indépendants. La part des demandeurs d’emploi demeure conséquente (27 %). En outre, plus de deux tiers des emprunteurs de l’Adie sont allocataires des minimas sociaux. Seuls 31 % des bénéficiaires ne perçoivent aucun revenu social.33 % des emprunteurs ne savent que « lire, écrire et compter » tandis que 56 % disposent d’un diplôme technique ou du BAC. 2.1.3 Un risque de mieux en mieux maîtrisé Évolution du taux d'impayés à 3 ans de l'Adie 9% En 7 ans, le taux d’impayé à 3 ans de l’Adie recule de 8% 7% 4,5points pour s’établir à 3,7 % à fin 2017. En Guyane, le 6% taux de créances douteuses brutes des banques 5% 4% implantées localement est faible (3,4 %). Cette situation 3% résulte notamment des bailleurs sociaux qui concentrent 2% 1% une part importante des encours bruts de crédits. Ainsi, si 0% 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 Source : Adie 166En cas de défaillance du débiteur, Bpifrance reverse à IOG la totalité des sommes restantes dues. 167Seuls les microcrédits d’un montant inférieur à 25 000 € sont comptabilisés dans cette étude. 168 La part de l’encours attribuable au réseau Initiative France a été reporté de 2018 à 2020. 165 snoilliM