paiements ainsi que l’insertion sociale des personnes les plus vulnérables, notamment par l’emploi (accès ou maintien dans l’emploi). Ces deux catégories de microcrédit sont soumises réglementairement à des plafonds d’octroi différents. Le microcrédit personnel est ainsi limité à 5 000 euros depuis la réforme de février 2015 tandis que le plafond du microcrédit professionnel a été relevé à partirde septembre 2020 de 12 000 euros à 15 000 euros (décret d’application 2020-924 en date du 29 juillet 2020).1 À La Réunion, le financement par le microcrédit connait un franc succès ces dernières années, passant de moins de 4 millions d’euros de prêts octroyés en 2010 à près de 14 millions d’euros de prêts octroyés en 2020 pour plus de 2 300 microcrédits accordés. La principale institution de microfinance sur le territoire est l’Adie Réunion, mais d’autres interviennent comme Crea-Sol ou France initiative Réunion (qui consent des prêts d’honneur). Les statistiques ci-dessous compilent leurs productions. Les microcrédits personnels représentent près de 4 microcrédits sur 10 octroyés sur ces trois dernières années, pour environ 30 % de l’encours de l’ensemble des microcrédits octroyés. Statistiques sur les microcrédits consentis dans le département de La Réunion en milliers d'euros 2010 2015 2018 2019 2020 Var. Nombre de microcrédits consentis 749 1 644 1 767 2 297 2 359 2,7% (dt) Microcrédits professionnels (yc prêts d'honneur) 587 962 990 1238 1365 10,3% (dt) Microcrédits personnels 162 682 777 1059 994 -6,1% Encours des microcrédits consentis sur l'année 3 879 9 784 11 859 14 531 13 887 -4,4% (dt) Microcrédits professionnels (yc prêts d'honneur) 3 490 7 970 8 819 10 307 9 714 -5,7% (dt) Microcrédits personnels 389 1 814 3 040 4 225 4 173 -1,2% Encours moyen d'un microcrédit professionnel 5,946 8,284 8,908 8,325 7,117 -14,5% Encours moyen d'un microcrédit personnel 2,402 2,660 3,912 3,989 4,198 5,2% Encours des microcrédits en défaut au 31/12 - - - 2 667 2 389 -10,4% Encours en défaut rapportés à l'ensemble des encours 12,3% 10,3% -2,1 pt en estion - - - Sources : Adie Réunion, France Initiative Réunion, Créa-Sol Réunion Les encours des microcrédits en défaut s’élèvent à 2,4 millions d’euros à fin décembre 2020, et représentent un taux de risque de 10,3 % si on rapporte cet encours aux encours de microcrédits en gestion à la même date. Néanmoins, ce taux de risque est peu pertinent pour une activité de microcrédit qui présente un taux de rotation et de remboursement assez élevé. Par ailleurs, en matière bancaire, les stocks des créances douteuses sont régulièrement compensés par des passages en perte ou en créances irrécouvrables. Selon les acteurs locaux, le taux d’impayés à 48 mois est compris entre 4 % et 5 %, soit des taux peu éloignés d’une activité bancaire traditionnelle. 1Ce relèvement du plafond maximum du microcrédit professionnel a été conduit dans les Outre-mer dans le cadre d’une expérimentation de quatre ans (à compter du 1erseptembre 2020). Cette mesure était déjà expérimentée à Mayotte depuis 2017. https://outre-mer.gouv.fr/communique-de-presse-le-plafond-du-microcredit-professionnel-passe-15-000-euros-dans- les-outre-mer 148