Décomposition des créances douteuses nettes par agent économique 1990 2000 2010 2015 2018 2019 2020 Var. Douteux nets 69,9 104,4 249,3 259,9 268,3 261,6 270,8 3,5% Particuliers 18,9%27,4%23,4%28,4%28,9%28,3% 27,4%-0,9 pt Entrepreneurs individuels 50,9%30,4%10,7% 8,4% 8,0% 8,4% 7,3% -1,0 pt Sociétés non financières 29,7%39,8%64,3%62,6%60,3%60,4% 61,5% 1,2 pt Collectivités locales 0,0% 1,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 1,7% 1,7 pt Autres agents 0,5% 1,4% 1,5% 0,7% 2,8% 3,0% 2,0% -0,9 pt Poids de ces clientèles au sein des concours sains totaux consentis à la clientèle Particuliers 35,0%38,2%41,6%47,6%50,0%50,4%46,1%-4,3 pt Entrepreneurs individuels 20,7%13,2% 9,3% 6,8% 7,6% 8,0% 7,9% -0,1 pt Sociétés non financières 37,8%40,8%38,8%35,4%32,8%32,2%37,3%5,1 pt Collectivités locales 0,0% 5,7% 7,1% 6,5% 5,3% 5,2% 4,6% -0,6 pt Autres agents 6,5% 2,2% 3,1% 3,8% 4,2% 4,2% 4,1% -0,1 pt Source : IEDOM 3.3.L’ÉVOLUTION DES FONDS PROPRES DES ÉTABLISSEMENTS BANCAIRES Les fonds propres des établissements bancaires sont la meilleure protection pour la solvabilité et la stabilité du système bancaire dans son ensemble. En 2020, le total des capitaux1 propres s’élève à 1,4 milliard d’euros sur l’ensemble des établissements locaux, dont 1,3 milliard d’euros pour les deux banques ayant leur siège social dans le département. Evolutiondescapitauxpropresdesseulesbanquesayantleursiègesocialdansledépartement, qu'elles soient ou non astreintes à respecter les exigences prudentielles (millions d'euros) 1995 2005 2015 2018 2019 2020 Var. Ensemble des capitaux propres 221,9 729,4 1 383,7 1 236,8 1 298,7 1 365,1 5,1% (dt) Capital social 40,6 123,6 134,8 64,9 64,9 64,9 0,0% (dt) Dettes subordonnées, FRBG 50,8 131,3 290,8 233,1 247,2 281,8 14,0% (dt) Réserves et autres 105,2 417,3 880,2 888,5 930,5 970,9 4,3% (dt) Excédent produits et charges 25,4 57,2 78,0 50,4 56,2 47,5 -15,4% Ensembledes capitaux propresrapportés à - CP / Total de bilan 8,5% 11,6% 15,3% 16,3% 16,0% 14,5% -1,5 pt - CP / Concours consentis 10,8% 14,6% 21,1% 21,8% 21,6% 19,2% -2,4 pt Source : IEDOM En effet,seules deux des cinq principales banques locales du département disposent d’un siège social qui y est installé (CRCAMR et BFCOI). Les autres établissements sont soit des succursales d’établissement métropolitain (Bred et Cepac), soit des filiales, dispensées de respecter au niveau local les obligations prudentielles (BNP Paribas). Par le passé, la Banque de La Réunion disposait également de son siège social dans le département (jusqu’en 2016),de même que la Caisse régionale de Crédit Maritime (jusqu’en 2015). 1Dès les années 1970, le Comité de Bâle, qui regroupe les représentants des principales banques centrales des différents États, a imposé aux établissements bancaires le respect de ratios prudentiels comme le ratio de solvabilité (rapportant les fonds propres d’une banque aux risques supportés), les ratios de division des risques ou les coefficients de liquidité. On a ainsi parlé notamment du ratio Cooke puis du ratio Mac Donough (du nom des présidents successifs du comité de Bâle). On parle aujourd’hui des accords de Bâle III et de Bâle IV. 165