Concernant les taux des crédits aux entreprises, SNF d’une part et EI de l’autre, les «découverts» rassemblent des découverts stricto sensu ainsi que les crédits permanents. La «trésorerie échéancée» correspond à l’ensemble des instruments de trésorerie hors découverts et escompte. La catégorie «Immobilier» regroupe les prêts immobiliers classiques, ainsi que le crédit-bail immobilier.Les «crédits d’équipement» regroupent les crédits à l’équipement aidés ainsi que les autres crédits à l’équipement. S’agissant des taux des crédits aux particuliers, les «crédits à l’habitat» intègrent l’ensemble des crédits à l’habitat des ménages et ce,quelle que soit la période de fixation initiale du taux (PFIT). Les «découverts» incluent toutes les utilisations de découvert enregistrées au cours d’un mois de référence ainsi que les crédits de trésorerie non échéancés (crédits permanents ou revolving). Le montant déclaré est le montant débiteur moyen constaté au cours du mois de référence. Les «prêts personnels» incluent, en plus des prêts personnels, les financements de ventes à tempérament et les prêts sur carte de crédit. Les taux utilisés sont des taux effectifs au sens étroit (TESE). Ceux-ci sont des taux actuariels annualisés, correspondant à la composante d’intérêt du taux effectif global(TEG) ou, dit autrement, au TEG diminué des charges qui ne sont pas des intérêts au sens comptable du terme. Les taux moyens publiés, de même que la durée moyenne, sont calculés en pondérant les taux collectés par les montants de crédit correspondants. 1.3.1 Les taux des sociétésnon financières Unebaisse marquée des taux des crédits de trésorerie Évolution des taux débiteurs moyens par nature de crédits Variations En % T4 2016 T4 2017 T4 2018 T4 2019 T4 2020 2019/2020 Découvert 4,68 8,02 5,16 4,86 6,05 119 pdb Trésorerie échéancée 3,03 3,71 2,14 1,91 0,44 -147 pdb Équipement 2,07 1,99 1,88 1,81 1,91 10 pdb Immobilier 2,15 1,91 1,91 1,46 1,31 -15 pdb Source : IEDOM S’agissant des taux aux sociétés non financières, l’année 2020se caractérise par une baisse marquée des taux des crédits de trésorerie échéancée en Martinique. En effet, les prêts garantis par l’État (PGE) sont accordés à prix coûtant, ce qui induit mécaniquement un recul des taux d’octroi jusqu’à un niveau exceptionnellement bas, soit 0,44% en fin d’année (-147pdb par rapport à fin 2019).L’impact des PGE sur les taux est d’autant plus important que le recours à ces aides est massif (757millions d’euros sur l’année 2020); la part des crédits de trésorerie échéancée atteint 36% des nouveaux financements sur un an, contre 14% un an auparavant. L’évolution dutaux moyen des découverts est beaucoup plus erratique. Le taux moyen s’élève à 6,05% en fin d’année (+119pdb sur un an), et demeure sensiblement plus élevé qu’au niveau national (2,48%). Pour sa part, le taux moyen des crédits à l’équipement enregistre une faible hausse (+10pdb sur un an). Au cours de l’année, il évolue de façon parallèle au taux moyen observé au niveau national, avec notamment un pic au troisième trimestre. Le taux moyen est plus élevé en Martinique qu’en France entière, à respectivement 1,91% et 1,20%. Cet écart est à rapprocher, notamment, de la durée moyenne de ces financements (près de 14 ans en Martinique, contre 10 175